全球最大最成功的P2P平臺——Lending Club，已于8月27日向美國證券交易委員會提出IPO申請。據(jù)悉，初步擬募集5億美元，使其一舉成為美國有史以來最大的10樁互聯(lián)網(wǎng)公司IPO案例之一。這一消息無疑給中國的p2p市場打了一支強心針，給整個行業(yè)帶來了正能量。

    與國外的成熟市場不同，信融財富董事長齊洋先生表示：國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀面臨的則是長期缺乏監(jiān)管，制度不健全，平臺跑路事件頻頻發(fā)生，各類金融機構以及“國字頭”背景的平臺涌入，全民“搶蛋糕”愈演愈烈等等。如何在這混亂的行業(yè)背景下做大做強，成為行業(yè)龍頭，則成為包括信融財富在內(nèi)的各P2P平臺研究的焦點。

    所有的P2P網(wǎng)貸，無論是美國的Lending Club，還是中國的網(wǎng)貸平臺一直都是作為傳統(tǒng)銀行的補充，來填補金融市場的空缺。據(jù)信融財富不完全統(tǒng)計，中國債務規(guī)模與GDP之間的比例已經(jīng)達到2.2：1，企業(yè)債務率成為全球最高，超過100%。如此巨大的借貸需求，銀行已經(jīng)無法承擔，多元化融資體系應運而生，直接決定了現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長。

    以Lending Club為代表的外國P2P模式在進入到中國市場后發(fā)生了很大改變,目前我國P2P公司已具有本土化特點。

    首先，傳統(tǒng)的P2P是投資者自行承擔風險，平臺只承擔信息中介的角色，是純粹的中間人，撮合交易，貸款方根據(jù)借款方提供的信息自行判斷風險大小，一旦發(fā)生壞賬，損失自行承擔，平臺不參與代償。但是這種模式在國內(nèi)投資者的風險接受能力現(xiàn)狀下，極難得到認可。而且目前我國的征信體系還不完善，完全讓投資人獨立辨識風險的大環(huán)境尚未建立，所以許多平臺都引入第三方融資擔保機構擔保，變相實現(xiàn)本息保障。以信融財富平臺為例，即是采用的這種方法。該企業(yè)自成立以來便一直與專業(yè)的第三方融資擔保機構合作，由合作方為項目風險兜底，平臺自身為純居間信息服務平臺，據(jù)信融財富董事長齊洋介紹，該平臺成立兩年多時間以來，目前成交總額已接近20億元，這種保障模式得到了投資者的普遍認可。

    其次，是借款項目的接入方法。Lending Club的模式是純線上的，借貸方與中間平臺完全由互聯(lián)網(wǎng)線上聯(lián)系，平臺與借款人不會上門接觸，或實地考察。而國內(nèi)的平臺如信融財富，則采取的是線上營銷與線下風控相結合的方式，犧牲平臺大量的人力成本，來應對我國征信數(shù)據(jù)尚未公開的國情，為投資者增加保障。據(jù)平臺風控總監(jiān)介紹，信融財富聯(lián)合第三方擔保公司對有較頻繁資金周轉需求的企業(yè)或個人所提出的借款申請逐一進行償還能力和身份資質的嚴格審查，來確保其達到平臺準入標準。

    截至目前，國內(nèi)一共有1283家平臺，每天都有新平臺上線，老平臺跑路或倒閉，而2014上半年，P2P平臺交易總額已經(jīng)超過1000億元。面對這么巨大的市場，誰能夠成為中國的Lending Club ？信融財富董事長齊洋認為，主要要實現(xiàn)以下幾點：

    1、中國的“Lending Club”,要能符合監(jiān)管需求。

    深圳市23號文，上�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融指導意見20條，等地方性政策的出臺，p2p平臺們已經(jīng)看到了希望的曙光，市場的規(guī)范，身份的確立已經(jīng)指日可待。積極主動與監(jiān)管機構打交道，正確的處理借貸的平臺才能體現(xiàn)出了平臺的正規(guī)操作和管理者的知識水平，順應中國國情，融入國內(nèi)金融市場，成為行業(yè)龍頭。

    2、中國的“Lending Club”，要能為投資者賺錢。

    “余額寶”等“寶寶”系產(chǎn)品的收益已經(jīng)面臨“破4”大關，銀行理財收益維持在5%-6%之間，貴金屬，股票基金等市場疲軟，更多不滿足的投資者把眼光放到了“高風險，高收益”的互聯(lián)網(wǎng)金融，如信融財富平臺的平均收益率就一直維持在行業(yè)平均的17%左右，吸引了大量投資者關注。收益上的差距，是P2P平臺吸收資本飛速發(fā)展的最大助力，風控嚴謹，收益可觀，能為投資者賺錢的平臺，才能是未來成功的平臺。

    3、中國的“Lending Club”，要對借款人精挑細全。

    線上市場的精挑細選和固有的網(wǎng)絡優(yōu)勢之間存在著固有的矛盾，但投資平臺的精挑細選策略仍然非常重要，因為投資平臺是希望投資人投資成功的，更低的違約率，為新手選擇入手平臺最直觀的標的之一，降低違約率，無疑就是提高平臺的競爭力。

    4、中國的“Lending Club”，要保持線上特征

    長遠來看，線上市場是目前最好的商業(yè)模式，而且未來會越來越強大。行業(yè)巨頭的線上市場成功運作，會帶動全行業(yè)的網(wǎng)絡效應，一些平臺開始著手微信公眾平臺，電子客戶端的鋪建，信融財富的手機app于年初就已上線，走在了行業(yè)前列。這些對平臺的網(wǎng)絡線上推廣，和各種網(wǎng)絡接口的打通，吸引更多投資者從傳統(tǒng)金融機構，轉戰(zhàn)P2P平臺，快速搶占市場。

    著眼未來，P2P平臺最大的價值是服務于中小微企業(yè)融資和個人創(chuàng)業(yè)，是為廣大普通投資者提供豐富的產(chǎn)品和獲取更大投資利潤的方式選擇，是促進金融交易信用體系建設，是助力民間融資的公開透明化。只是迄今除了強力“吸金”效果顯著外，其他領域都還有所不足。社會期盼著P2P網(wǎng)貸在我國互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，走出自己的特色，成為金融體系的重要補充，但如任其無序發(fā)展，必將成為互聯(lián)網(wǎng)金融風險集中爆發(fā)的重災區(qū)。