Beijing, 2012年1月14日, (ABN Newswire) - 近期召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議，為中國(guó)下一階段的經(jīng)濟(jì)金融工作指明了方向，為中國(guó)今后一個(gè)時(shí)期的銀行業(yè)發(fā)展確定了基調(diào)。
　　回顧過(guò)去，中國(guó)銀行業(yè)自十六大以來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的果斷決策和正確領(lǐng)導(dǎo)下，在改革中穩(wěn)步前行，在創(chuàng)新中不斷發(fā)展，建立了現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，持續(xù)提升了全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，成功抵御了國(guó)際金融危機(jī)沖擊，有力支持了中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了舉世矚目的成就。
　　展望未來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)震蕩低迷，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，國(guó)際監(jiān)管規(guī)則趨嚴(yán)，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，將給中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。
　　下一階段，作為服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行系統(tǒng)，必須堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，全面貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，切實(shí)做到"六個(gè)準(zhǔn)確把握"，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，進(jìn)一步提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。
　　準(zhǔn)確把握發(fā)展基調(diào)
　　銀行業(yè)是中國(guó)金融業(yè)的主體，是支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，其發(fā)展基調(diào)決定著金融業(yè)的發(fā)展基調(diào)，行為取向決定著金融業(yè)的行為取向。
　　近幾年，中國(guó)銀行業(yè)雖然發(fā)展較快，但粗放式經(jīng)營(yíng)、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、低水平創(chuàng)新的情況仍然客觀存在。隨著中國(guó)貨幣政策由適度寬松回歸穩(wěn)健，銀行業(yè)必須審時(shí)度勢(shì)，調(diào)整發(fā)展速度，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照 "穩(wěn)中求進(jìn)"的總基調(diào)，推進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
　　一是公司治理要穩(wěn)健。銀行發(fā)展要穩(wěn)健，公司治理首先要穩(wěn)健。巴塞爾委員會(huì)最新發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，特別強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健公司治理是銀行安全的基本要素，認(rèn)為如不及時(shí)糾正銀行公司治理缺陷，會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之間相互傳遞，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
　　公司治理沒有最佳模式，每個(gè)國(guó)家有不同的國(guó)情，每家銀行有不同的發(fā)展路徑，但普遍形成的共識(shí)是，穩(wěn)健的公司治理要有一個(gè)穩(wěn)健的董事會(huì)。
　　董事會(huì)成員要具有足夠的專業(yè)性和勤勉履職的敬業(yè)精神，牢固樹立穩(wěn)健發(fā)展理念；董事構(gòu)成要相對(duì)穩(wěn)定，合理確定新老董事比例，避免董事會(huì)成員集中更換；公司治理架構(gòu)要保持穩(wěn)定，董事會(huì)下屬風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、戰(zhàn)略委員會(huì)等專門委員會(huì)不宜頻繁變化，確保董事會(huì)決策的連續(xù)性。
　　二是發(fā)展戰(zhàn)略要穩(wěn)健。戰(zhàn)略是方向。對(duì)于銀行的發(fā)展戰(zhàn)略而言，穩(wěn)定性是關(guān)鍵。分析國(guó)際上長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的銀行，它們之所以能夠在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，保持明確和一貫的發(fā)展戰(zhàn)略起到了決定性作用。商業(yè)銀行要仔細(xì)研究，明確定位，慎重制定發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展戰(zhàn)略一旦確定下來(lái)就要一以貫之，認(rèn)真實(shí)施。通過(guò)堅(jiān)持不懈地執(zhí)行既定戰(zhàn)略，才能形成鮮明的銀行品牌和業(yè)務(wù)特色，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展、差異化發(fā)展。
　　三是經(jīng)營(yíng)計(jì)劃要穩(wěn)健。近年來(lái)，銀行業(yè)無(wú)論是資產(chǎn)規(guī)模，還是贏利水平，都保持了快速增長(zhǎng)。然而，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增速逐步放緩，銀行資產(chǎn)規(guī)模的基數(shù)日益擴(kuò)大，銀行業(yè)保持同水平的高速發(fā)展已不太現(xiàn)實(shí)，也不可持續(xù)。
　　為此，各銀行要在和股東充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，制定出符合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和自身發(fā)展實(shí)際的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，確保贏利指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)科學(xué)合理，避免給分支機(jī)構(gòu)造成過(guò)大壓力，真正做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。
　　準(zhǔn)確把握服務(wù)方向
　　銀行作為服務(wù)業(yè)，必須為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)，是一國(guó)綜合國(guó)力的物質(zhì)基礎(chǔ)，是一國(guó)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
　　當(dāng)前，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也出現(xiàn)了一些新動(dòng)向、新情況。中國(guó)銀行業(yè)要以中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神為指針，認(rèn)清形勢(shì)、抓住實(shí)質(zhì)、把握方向，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提升為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的質(zhì)量和水平。
　　一是加深對(duì)銀行同實(shí)體經(jīng)濟(jì)互利共贏辯證關(guān)系的認(rèn)識(shí)。百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)，銀行業(yè)首先要認(rèn)識(shí)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性作用。如果國(guó)民經(jīng)濟(jì)不健康，銀行經(jīng)營(yíng)就必然不穩(wěn)健，銀行利潤(rùn)就成為無(wú)源之水；如果銀行脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而自我循環(huán)和發(fā)展，必然是本末倒置，不可持續(xù)。
　　要充分認(rèn)識(shí)金融在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的核心作用，在生產(chǎn)要素配置中的引領(lǐng)作用。商業(yè)銀行作為中國(guó)金融業(yè)的主體，要義不容辭地充當(dāng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。銀行業(yè)要加深對(duì)銀行同實(shí)體經(jīng)濟(jì)互利共贏辯證關(guān)系的認(rèn)識(shí)，不斷強(qiáng)化為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
　　二是認(rèn)真貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。銀行業(yè)要堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的各項(xiàng)要求，真正促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。自覺將國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入本行的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)本行信貸政策與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的有機(jī)統(tǒng)一。
　　當(dāng)前的重點(diǎn)是將有限的信貸資源投放到重點(diǎn)在建工程、小微企業(yè)和"三農(nóng)"領(lǐng)域。同時(shí)，要做到"有扶有控"，限制對(duì)"兩高一剩"和落后產(chǎn)能行業(yè)的信貸投入，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沿著國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向科學(xué)發(fā)展。
　　三是創(chuàng)新服務(wù)方式，提高服務(wù)水平。銀行業(yè)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，真正滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)主體的需求，通過(guò)提供有價(jià)值的服務(wù)為企業(yè)增加收入，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。
　　具體而言，要規(guī)范收費(fèi)，建立科學(xué)合理、公開透明的收費(fèi)制度，公布具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁一切違規(guī)收費(fèi)行為；充分考慮小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押、"三農(nóng)"客戶受自然條件影響大等因素，積極創(chuàng)新"量體裁衣"式的金融產(chǎn)品，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的多樣化需求；優(yōu)化服務(wù)體系，完善網(wǎng)點(diǎn)布局和渠道建設(shè)，加大機(jī)構(gòu)整合力度，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面與快捷度。

　　準(zhǔn)確把握改革重點(diǎn)
　　銀行業(yè)的歷史性變化得益于改革推動(dòng)，今后的轉(zhuǎn)型發(fā)展更需要改革推動(dòng)。
　　現(xiàn)在，中國(guó)的銀行業(yè)整體實(shí)力有了大幅提升，尤其是五大銀行已經(jīng)走進(jìn)了國(guó)際大型銀行之列，但規(guī)模大不等于競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，利潤(rùn)高不等于機(jī)制好，網(wǎng)點(diǎn)多不等于服務(wù)優(yōu)，一些銀行在許多方面不同程度地存在管理回潮和改革不夠深入的問(wèn)題。
　　通過(guò)改革，銀行業(yè)曾經(jīng)改變了單純的"存款考核"，強(qiáng)化綜合效益管理，但近年來(lái)又開始追求單純的規(guī)模擴(kuò)張；曾經(jīng)精簡(jiǎn)了機(jī)構(gòu)，縮短管理鏈條，但近年來(lái)又開始增機(jī)構(gòu)、搶地盤。
　　這些問(wèn)題都需要通過(guò)深化改革來(lái)解決，如果說(shuō)八年前的改革是體制改革，那么下一階段的改革重點(diǎn)就是機(jī)制改革。
　　一是建立有效的約束機(jī)制。沒有約束的擴(kuò)張不是有效擴(kuò)張，沒有約束的發(fā)展不是科學(xué)發(fā)展。當(dāng)前最重要的是強(qiáng)化資本約束，實(shí)現(xiàn)資本占補(bǔ)的動(dòng)態(tài)平衡。
　　為彌補(bǔ)前幾年信貸擴(kuò)張所帶來(lái)的資本缺口，銀行業(yè)于2010年進(jìn)行了一輪以"A+H"配股為主要形式的資本補(bǔ)充。很顯然，這種資產(chǎn)擴(kuò)張而倒逼資本補(bǔ)充的現(xiàn)象不可持續(xù)。銀行業(yè)自身要提升資本管理的前瞻性，在經(jīng)營(yíng)中綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)、收益、資本的平衡關(guān)系，強(qiáng)化資本對(duì)資產(chǎn)的剛性約束，堅(jiān)決走出"面多了加水，水多了加面"的粗放循環(huán)。
　　二是建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制。近年來(lái)，商業(yè)銀行引入了激勵(lì)機(jī)制，但也出現(xiàn)了激勵(lì)不適當(dāng)、不科學(xué)的問(wèn)題，形成業(yè)務(wù)發(fā)展年年加速、績(jī)效指標(biāo)層層加碼、各級(jí)員工人人加壓的現(xiàn)象，一定程度地影響了銀行的科學(xué)發(fā)展。
　　對(duì)此，各銀行應(yīng)盡快建立起風(fēng)險(xiǎn)與效益相結(jié)合、過(guò)程與結(jié)果相統(tǒng)一的績(jī)效考評(píng)體系，提高不良貸款率、撥備覆蓋率等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)在績(jī)效考評(píng)中的權(quán)重；準(zhǔn)確測(cè)算各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益，防止利潤(rùn)虛增和風(fēng)險(xiǎn)隱匿。分支機(jī)構(gòu)不得自定考評(píng)機(jī)制，不得在績(jī)效考評(píng)體系之外設(shè)定單項(xiàng)業(yè)務(wù)考核，不得設(shè)立單純的市場(chǎng)排名、市場(chǎng)份額考核指標(biāo)以及業(yè)務(wù)規(guī)模的時(shí)點(diǎn)數(shù)考核指標(biāo)。
　　三是建立高效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制。再造運(yùn)營(yíng)機(jī)制要以客戶為中心，全面整合業(yè)務(wù)和管理流程，實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化管理、業(yè)務(wù)垂直化管理、風(fēng)險(xiǎn)集中化管理。要探索在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵭袘?zhàn)略事業(yè)部制，提高管理效率和對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度。要從加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和提高運(yùn)營(yíng)效率出發(fā)，完善前中后臺(tái)的平行運(yùn)營(yíng)機(jī)制和總分支行的垂直運(yùn)管機(jī)制。