近期,多家銀行陸續(xù)披露2022年業(yè)績報(bào)告,翻看各家銀行的業(yè)績報(bào)告不難發(fā)現(xiàn),供應(yīng)鏈金融已然成為“高頻熱詞”,更是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
2022年,建設(shè)銀行累計(jì)為5170個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.9萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應(yīng)鏈融資支持;中國光大銀行圍繞核心企業(yè),推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級(jí),打造普惠生態(tài)鏈130多條;中信銀行供應(yīng)鏈累計(jì)融資7815.87億元,同比增長44.55%……不少銀行在供應(yīng)鏈金融方面成績亮眼。
加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持,緩解中小微企業(yè)融資難融資貴等問題,一直是我國金融領(lǐng)域改革發(fā)展的著力點(diǎn)。為打通銀行和中小微企業(yè)間的信息流通渠道,助力企業(yè)更高效、精準(zhǔn)地獲得低成本融資,近年來產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融發(fā)展日益升溫。從原來“緊盯”各行業(yè)核心企業(yè),到把目光投向圍繞大企業(yè)上下游的中小微企業(yè),銀行正借助供應(yīng)鏈金融,謀求突破中小企業(yè)的融資困境。
今年1月,山東棲霞市久禾醫(yī)療器械有限公司從光大銀行獲得了公司成立以來第一筆銀行貸款。而幫助企業(yè)拿到這120萬元貸款的,正是銀行推出的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
通過為煙臺(tái)桃村中心醫(yī)院核定專項(xiàng)授信產(chǎn)品的方式,光大銀行煙臺(tái)分行定向?yàn)獒t(yī)院上游小微客戶提供批量化增信支持。僅1月份已為該醫(yī)院鏈條下3家企業(yè)投放了370萬元的融資支持。
專家介紹,隨著銀行向供應(yīng)鏈上下游拓展服務(wù),核心企業(yè)鏈條上的商業(yè)信用、交易信息逐漸成為銀行的放款依據(jù),幫助越來越多中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷商的擔(dān)保難、審批難等問題得以解決。
張志堅(jiān)是知名食品品牌李錦記在廣東揭陽的經(jīng)銷商,也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的受益者之一。在李錦記與網(wǎng)商銀行聯(lián)合貼息下,他日常通過信用貸款完成支付的采購額,“每1萬元貸款利息成本,能撬動(dòng)10萬元的利潤增長”。
資金成本大大降低,無疑也點(diǎn)燃了經(jīng)銷商的進(jìn)貨熱情。在今年春節(jié)旺季,經(jīng)銷商通過信用貸款完成支付的采購額,占李錦記銷售總額的四分之一。
記者了解到,目前已有超過1000家品牌接入網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”,覆蓋20余個(gè)行業(yè)。與接入品牌有供應(yīng)鏈關(guān)系的小微企業(yè),申請(qǐng)信用貸款的平均通過率達(dá)到80%。
在業(yè)內(nèi)人士看來,供應(yīng)鏈金融通過整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等,把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn),可提高服務(wù)實(shí)體的資金效率,對(duì)中小企業(yè)融資較為有利。
“我們做生意的,慢一點(diǎn)的話,單子就打水漂了。所以我們最希望線上就能辦理貸款!痹趶V西經(jīng)營一家醫(yī)療設(shè)備公司的彭錚告訴記者,這兩年不少銀行都推出了針對(duì)醫(yī)療領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,不但可以通過手機(jī)操作,更能針對(duì)性地滿足這個(gè)行業(yè)的金融需求。
“回款周期長、資金周轉(zhuǎn)壓力大,一直是困擾醫(yī)療領(lǐng)域中小微企業(yè)的問題!毙戮W(wǎng)銀行小微金融部負(fù)責(zé)人楊春告訴記者,為醫(yī)療相關(guān)企業(yè)打造供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,要不斷適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需要。新網(wǎng)銀行從最開始僅對(duì)公開中標(biāo)項(xiàng)目提供進(jìn)貨墊資,逐步迭代到支持經(jīng)銷商對(duì)醫(yī)院耗材類穩(wěn)定供貨產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押融資,同時(shí)能夠滿足企業(yè)季節(jié)性備貨的流動(dòng)資金需求,對(duì)企業(yè)的融資支持正變得越來越精準(zhǔn)。
全程線上操作、零人工干預(yù)、從申請(qǐng)到放款僅需幾分鐘……經(jīng)過幾年的探索與發(fā)展,銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不僅大幅降低了操作成本,還大大提升了客戶體驗(yàn)。這背后是銀行不斷細(xì)分場景,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),提升金融科技水平。
近年來,在金融管理部門引導(dǎo)下,銀行業(yè)規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融,支持提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率,降低企業(yè)成本,支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)。
記者了解到,光大銀行、中信銀行等多家股份制銀行聚焦汽車、電子、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈縱深較長的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,支持產(chǎn)業(yè)鏈重要節(jié)點(diǎn)的專精特新“小巨人”企業(yè)和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè),為供應(yīng)鏈上交易主體提供包括結(jié)算、融資、跨境支付、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù),保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。
從解決企業(yè)貸款“夠不夠”,到保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn),供應(yīng)鏈金融在做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)短期紓困的同時(shí),更著力提升長期可持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
近年來,我國供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展,金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮,大大降低了企業(yè)融資成本,服務(wù)于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定,支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級(jí)和國家戰(zhàn)略布局。
多家銀行表示,將繼續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資支持,持續(xù)推動(dòng)線上化、場景化業(yè)務(wù)開展,快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求,助力企業(yè)穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈。